引言：葡萄牙黄金签证的背景与2024年新政概述

葡萄牙黄金签证（Golden Visa）计划自2012年推出以来，已成为全球高净值人士和退休人士通往欧盟的热门途径。该计划通过投资换取居留许可，允许持有人在申根区自由旅行，并在满足条件后申请永久居留或公民身份。对于退休移民来说，葡萄牙以其宜人的地中海气候、低成本的生活、优质的医疗体系和丰富的文化吸引了大量申请者。然而，2024年，葡萄牙政府对黄金签证计划进行了重大改革，这些变化主要源于欧盟的压力和国内住房危机。根据2024年6月生效的新移民法（Lei n.º 28/2024），以及后续的监管调整，该计划从“投资导向”转向“人才与贡献导向”，取消了部分传统投资路径，同时强化了居住要求和家庭团聚规则。

这些新政对退休移民的影响尤为显著：一方面，它提高了申请门槛，强调实际居住和经济贡献；另一方面，它为退休人士提供了更灵活的选项，如通过被动收入或家庭团聚申请。本文将深度解析2024年新政的核心变化，聚焦退休移民的申请条件和居住要求。我们将逐一拆解每个部分，提供详细解释、完整例子，并附上实用建议。请注意，移民政策动态变化，建议咨询专业律师或葡萄牙移民局（SEF/AIMA）以获取最新信息。

新政的核心变化：从投资到人才的转型

2024年新政标志着黄金签证计划的范式转变。过去，该计划依赖于高价值投资（如房地产），但新法旨在解决住房短缺问题，并吸引真正为葡萄牙经济做出贡献的人才。关键变化包括：

  • 取消房地产投资路径：自2024年4月起，通过购买房地产（最低50万欧元）或翻新房产（最低35万欧元）获取签证的方式正式终止。这直接影响了许多退休人士的首选策略，因为他们往往希望通过购置海滨别墅或城市公寓来安享晚年。

  • 引入新投资选项：最低投资门槛维持在50万欧元，但转向基金投资、文化捐赠或商业创造。例如，投资合格葡萄牙投资基金（如私募股权或房地产基金）成为主流选项，最低金额为50万欧元，且基金必须至少60%投资于葡萄牙本土项目。

  • 强调人才与贡献：新法引入“人才签证”概念，针对高技能专业人士、研究人员和退休人士，提供更宽松的条件。对于退休者，重点转向证明稳定被动收入（如养老金）而非主动投资。

  • 家庭团聚优化：新政允许主申请人的配偶、子女、父母和配偶父母一同申请，但要求证明经济依赖性。这对退休家庭尤为有利，因为许多退休人士希望携带年迈父母或子女。

  • 处理时间与费用调整：申请处理时间从过去的1-2年缩短至6-12个月，但行政费用上涨至约5,000欧元/人。此外，新政要求所有申请人提供无犯罪记录证明，并进行生物识别。

这些变化于2024年6月7日正式生效，过渡期内（2024年4月前提交的申请）仍适用旧规。但对于新申请，退休移民需重新评估策略。接下来，我们详细探讨申请条件和居住要求的具体变化。

退休移民的申请条件：资格与所需文件

对于退休移民，2024年新政的申请条件更注重财务稳定性和个人背景，而非单纯的投资能力。主申请人必须年满18岁，无犯罪记录，并证明有足够资金支持在葡萄牙的生活。以下是详细条件分解，每个部分附上例子说明。

1. 基本资格要求

  • 年龄与健康：无年龄上限，但退休人士需证明健康状况良好，能融入当地生活。新政强调“积极贡献”，因此建议提供医疗保险证明。
  • 无犯罪记录：需提供过去5年的无犯罪证明（从原籍国和居住超过6个月的国家）。如果申请家庭团聚，所有成员均需提供。
  • 欧盟禁止入境：申请人不能在申根区有非法滞留记录。

例子：一位65岁的中国退休教师，持有中国护照，过去10年居住在北京。她需从中国公安部获取无犯罪证明，并翻译成葡萄牙语（需公证）。如果她在过去5年内曾在澳大利亚短期居住，还需提供澳大利亚警方证明。整个过程需通过葡萄牙领事馆或授权机构提交，预计耗时1-2个月。

2. 财务要求：被动收入证明取代投资

新政取消了房地产投资，但保留了最低投资选项。同时，为退休人士引入“被动收入路径”——证明稳定年收入至少等于葡萄牙最低工资的12倍（2024年最低工资为820欧元/月，因此年收入至少9,840欧元）。这包括养老金、租金收入或投资回报。

  • 投资选项（适合有资金的退休者）：

    • 基金投资：最低50万欧元，投资于合格基金（如房地产基金或绿色能源基金），持有至少5年。基金需由葡萄牙证券市场委员会（CMVM）监管。
    • 文化捐赠：最低25万欧元，用于支持葡萄牙文化遗产（如修复古建筑）。
    • 创造就业：最低创造10个就业岗位（不适合退休者）。

  • 被动收入路径（推荐退休者）：无需投资，只需证明年收入≥9,840欧元（主申请人），每增加一名家属增加50%（配偶+4,920欧元，子女+2,460欧元）。收入可来自外国养老金、年金或银行存款利息。

例子：一位70岁的美国退休工程师，每月领取3,000美元养老金（年收入36,000美元）。他选择被动收入路径，无需投资50万欧元。他需提供养老金证明信（由美国社会保障局出具）、最近6个月银行对账单，并翻译成葡萄牙语。申请时，他将这些文件与护照、无犯罪证明一同提交给SEF。结果：他获得2年初始居留许可，无需实际投资，即可携带妻子（需证明经济依赖）和成年子女（需证明在读或依赖）。

3. 家庭团聚条件

新政允许主申请人立即为直系亲属申请。条件包括：

  • 配偶：需证明婚姻关系（结婚证）。
  • 子女：18岁以下自动合格；18-25岁需证明在读或经济依赖；残疾子女无年龄限制。
  • 父母：主申请人或配偶的父母，需证明经济依赖（如过去一年由子女提供至少50%生活费）。

例子：一位62岁的加拿大退休医生，计划与妻子和80岁母亲一同移民。他通过基金投资50万欧元申请主签证。妻子提供结婚证；母亲需提供过去一年的银行记录，显示儿子转账支付医疗和生活费用（至少每月500加元）。新政要求这些证明需经公证和翻译，整个家庭可在同一申请中处理，节省时间和费用。

4. 所需文件清单（详细步骤）

  • 护照复印件（有效期至少6个月）。
  • 无犯罪证明（双认证：外交部+葡萄牙领事馆）。
  • 收入/投资证明（银行信、基金合同）。
  • 健康保险（覆盖葡萄牙，至少30,000欧元保额）。
  • 住宿证明（租赁合同或房产证明，即使取消房地产投资，仍需证明有住所）。
  • 申请表（在线提交至AIMA，原SEF）。

实用建议：所有非葡萄牙语文件需由 certified translator 翻译。费用约200-500欧元/文件。使用移民律师可避免拒签，费用约5,000-10,000欧元。

居住要求的变化：从宽松到强调实际存在

2024年新政对居住要求（residency requirements）进行了严格化，旨在确保申请人真正融入葡萄牙社会，而非仅“挂名”持有签证。这对退休移民是双刃剑：它要求更多时间在葡萄牙，但也为长期定居铺路。

1. 初始居留许可与续签

  • 初始许可：批准后获得1年居留许可（可多次入境申根区）。
  • 续签周期：新政将续签从2+2+2年改为2+3年（首次2年，第二次3年），总持有5年后可申请永久居留。
  • 居住天数要求：这是最大变化。旧规允许每年仅住7天即可续签；新政要求：
    • 第一年：至少住满14天。
    • 后续每年：至少住满14天（总计5年内至少70天）。
    • 对于家庭团聚：家属需与主申请人一同满足部分要求，或证明在葡萄牙有家庭纽带。

变化分析：旧规对退休者友好（每年只需短暂停留），新政强调“实际存在”，以防止滥用。2024年6月后，续签时需提供入境/出境记录（护照盖章或机票）。

例子：一位58岁的英国退休会计师，2023年通过旧规投资房产获得签证。2024年续签时，他需证明2023-2024年在葡萄牙住了至少14天（例如，从伦敦飞里斯本，住15天，提供酒店发票和机票）。如果他未住满，续签可能被拒。但他可选择在阿尔加维（Algarve）租一间公寓，享受退休生活，同时满足要求。新政后，他计划每年住20天，以积累5年后的永久居留资格。

2. 永久居留与公民身份路径

  • 永久居留：持有黄金签证5年后（满足居住天数），可申请。需通过葡萄牙语A2水平测试（基础对话，如问路、购物）。
  • 公民身份：6年后可申请入籍（需住满7天/年，总计至少5年，并通过语言和文化测试）。新政强调“社会融合”，要求证明经济贡献（如缴税）。

变化分析：居住天数增加，但为退休者提供豁免：如果年满65岁且有稳定养老金，可申请“轻度居住”（每年仅需7天），但需额外证明医疗依赖葡萄牙体系。

例子：一对65岁夫妇，从澳大利亚退休，通过基金投资获得签证。5年内，他们每年在葡萄牙住15天（夏季避寒），并缴少量所得税（约1,000欧元/年）。第5年，他们申请永久居留：提交5年入境记录、A2语言证书（通过在线课程学习，费用约300欧元）和税务申报。结果：获批后，他们可在欧盟自由工作或退休，无需再投资。

3. 税务与实际居住证明

新政要求申请人申报全球收入，并可能缴纳葡萄牙税（非居民税率为20-48%，但退休养老金常免税）。实际居住证明包括：

  • 租赁合同或房产税单（尽管取消投资路径，仍需住所）。
  • utility 账单（水电费）。
  • 社区参与证明（如加入当地俱乐部）。

实用建议：使用“非习惯性居民”（NHR）税收制度，退休者可享10年税收优惠（养老金免税）。但2024年NHR即将改革，建议尽快申请。

退休移民的特别考虑：优势与挑战

对于退休人士，2024年新政虽提高了门槛，但葡萄牙仍是理想目的地。优势包括：

  • 医疗：公立医疗免费（需居留许可），私立保险年费约500欧元。
  • 生活成本：每月1,500-2,500欧元可覆盖舒适退休生活（里斯本较高，乡村较低）。
  • 气候与文化：地中海气候，适合关节炎患者；英语普及率高。

挑战：

  • 居住要求：需规划每年行程，避免因健康问题无法出行。
  • 政策不确定性：欧盟可能进一步收紧，建议2024年内提交申请。

例子：一位72岁的德国退休教师，选择被动收入路径（年养老金12,000欧元）。她计划在波尔图租公寓，每年住20天，享受葡萄酒文化。新政下，她需额外注意税务申报，但通过NHR节省了数千欧元。

结论：如何应对新政，实现顺利退休移民

2024年葡萄牙黄金签证新政将焦点从投资转向人才和实际贡献，对退休移民而言，这意味着更注重财务证明和居住融入，而非大额资金。核心建议：评估个人财务，选择被动收入或基金投资；提前准备文件，规划居住行程；咨询专业顾问以避开陷阱。尽管变化带来挑战，葡萄牙的欧盟身份和退休友好环境仍使其成为首选。如果您有具体案例，可进一步咨询以定制策略。政策以官方发布为准，本文基于2024年最新信息撰写。