引言：为什么选择ANZ或Commonwealth银行？

在澳大利亚，选择合适的银行开户是新移民、留学生或国际工作者的重要第一步。ANZ（Australia and New Zealand Banking Group）和Commonwealth Bank（简称CBA或CommBank）作为澳大利亚四大银行中的两大巨头，各自拥有庞大的客户基础和独特的优势。ANZ成立于1835年，是澳大利亚历史最悠久的银行之一，以全球网络和创新服务著称；Commonwealth Bank则成立于1911年，由联邦政府创立，现在是澳大利亚最大的零售银行，以其数字化平台和客户友好性闻名。

根据澳大利亚审慎监管局（APRA）的最新数据，截至2023年，这两家银行的市场份额合计超过40%。选择ANZ还是Commonwealth取决于你的个人需求：如果你经常进行国际交易，ANZ的全球网络可能更合适；如果你追求便捷的移动银行体验，Commonwealth的App可能更胜一筹。本文将详细对比两者的优缺点，分析哪个更适合你，并提供完整的开户流程指导。我们将基于2023-2024年的最新信息，确保内容准确可靠。

银行概述：ANZ和Commonwealth的背景与核心服务

ANZ银行简介

ANZ是澳大利亚第三大银行，业务覆盖澳大利亚、新西兰、亚洲和太平洋地区。它以强大的国际业务闻名，提供全面的零售银行服务，包括储蓄账户、信用卡、贷款和投资产品。ANZ的使命是“连接人们与社区”，强调可持续性和创新。例如，ANZ的“ANZ Plus”数字银行平台于2022年推出，提供无手续费的日常账户和AI驱动的财务建议。

ANZ的分支机构遍布全国，尤其在悉尼、墨尔本和布里斯班等大城市。它的客户支持包括24/7电话银行和多语言服务，适合英语非母语者。根据2023年Canstar评级，ANZ在国际转账费用方面得分较高。

Commonwealth银行简介

Commonwealth Bank是澳大利亚最大的银行，市值超过2000亿澳元。它以用户友好的技术平台著称，如CommBank App，该App在2023年被评为澳大利亚最佳银行App（根据Roy Morgan研究）。CBA的服务重点是日常银行、住房贷款和财富管理，拥有超过1600万客户。

Commonwealth强调包容性，提供针对学生、移民和原住民的专属产品。它的分支机构和ATM网络是全国最密集的，覆盖偏远地区。2023年，CBA推出“CommBank Yello”忠诚计划，为客户提供现金返还和个性化优惠。根据澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）的数据，CBA在数字银行创新上的投资领先。

两者都是APRA授权的授权存款机构（ADI），受澳大利亚金融投诉管理局（AFCA）监管，确保客户资金安全（每位客户最高25万澳元的存款保护）。

对比分析：ANZ vs Commonwealth的优缺点

为了帮助你做出选择，我们从关键维度对比ANZ和Commonwealth。这些比较基于2024年最新费用和功能（费用可能因账户类型而异，建议访问官网确认）。

1. 账户类型和费用

  • ANZ：提供“ANZ Access”日常账户（无月费，如果余额超过5000澳元则免费ATM取款）和“ANZ Progress Saver”高息储蓄账户（年利率约4.1%，需每月存入至少50澳元）。优点：国际转账费用较低（例如，通过ANZ的SWIFT网络转账到中国，费用约20澳元）。缺点：如果账户余额低，可能收取10澳元/月的维护费。
  • Commonwealth：核心是“Complete Access”账户（无月费，无最低余额要求）和“NetBank Saver”储蓄账户（年利率约4.35%，自动链接日常账户）。优点：所有ATM取款免费（包括非CBA ATM），并提供“SmartAccess”学生账户（免费至25岁）。缺点：国际转账费用较高（约25-30澳元/笔），但通过其“CommBank App”可享折扣。

对比总结：如果你是低收入者或学生，Commonwealth的无费用结构更友好；如果你有较高余额，ANZ的高息储蓄更具吸引力。

2. 数字银行和移动体验

  • ANZ：ANZ App支持生物识别登录、实时通知和预算工具。2023年更新后，增加了“ANZ Spend Tracker”功能，帮助追踪支出。缺点：App偶尔有用户反馈的稳定性问题。
  • Commonwealth：CommBank App是行业标杆，支持Apple Pay、Google Pay和语音银行。2024年新增“CommBank Pay”功能，允许二维码支付。Roy Morgan调查显示，90%的CBA用户对App满意度高。

对比总结：Commonwealth在数字化上领先，适合科技爱好者；ANZ的App功能全面，但更注重传统银行体验。

3. 分支机构和客户服务

  • ANZ：约700家分支机构，重点在城市。提供多语言支持（包括中文），并有“ANZ Reliance”服务为新移民提供专属咨询。
  • Commonwealth：超过1000家分支机构，覆盖城乡。客户服务通过“CommBank Assist”提供24/7支持，并有针对国际学生的“Welcome Pack”。

对比总结：如果你在偏远地区，Commonwealth的网络更广；如果你需要国际服务，ANZ的全球影响力更强。

4. 贷款、信用卡和额外福利

  • ANZ：信用卡如ANZ Low Rate（年费低，积分奖励高），住房贷款利率竞争力强（2024年标准浮动利率约6.5%）。福利包括“ANZ Rewards”积分计划。
  • Commonwealth：信用卡如CommBank Platinum（无年费首年，机场贵宾室访问）。贷款产品丰富，App内预批准功能便捷。福利：CommBank Yello计划提供高达5%的现金返还。

对比总结：贷款需求者可能偏好Commonwealth的便捷审批；信用卡用户可选ANZ的低费率。

5. 安全性和可持续性

两者均使用多因素认证（MFA）和加密技术。ANZ在可持续投资上领先（2023年绿色贷款达100亿澳元），Commonwealth则在碳中和目标上积极（计划2030年实现）。

总体评分（基于2024年Canstar和Finder评级）：

  • ANZ：4.2/5（国际业务和储蓄利率强）。
  • Commonwealth：4.5/5（数字体验和整体便利性胜出）。

哪个更适合你？个性化推荐

选择取决于你的具体情况：

  • 适合ANZ的人群：

    • 经常进行国际转账或旅行的人（例如，海外工作者或留学生）。ANZ的全球网络（覆盖30多个国家）和低费用使其理想。例如，一位中国移民通过ANZ每月转账回国，可节省约15澳元/笔。
    • 追求高息储蓄的用户。如果你有闲置资金，ANZ的Progress Saver利率更高。
    • 需要多语言支持的新移民。ANZ的中文服务和移民专属账户（如“ANZ International Student Account”）很实用。

  • 适合Commonwealth的人群：

    • 科技爱好者和日常用户。如果你依赖手机银行，Commonwealth的App无缝集成Apple/Android设备，适合忙碌的专业人士。
    • 学生或年轻人。免费账户和Yello计划提供额外福利，例如一位悉尼大学生通过CommBank App管理预算，避免了透支费用。
    • 偏远地区居民或需要密集ATM网络的人。CBA的覆盖确保你随时取款。

决策建议：如果你的优先级是数字便利和零费用，选Commonwealth；如果注重国际服务和储蓄回报，选ANZ。许多人选择两者结合使用（例如，ANZ用于储蓄，Commonwealth用于日常）。测试方法：下载App试用，或访问分支机构咨询。

开户流程详解

开户在澳大利亚通常简单，支持在线、App或分支机构方式。以下流程适用于非居民（需提供签证），基于2024年标准。所需文件：护照、签证（或CoE for学生）、地址证明（如水电账单或租赁合同）、税号（TFN，可选但推荐以避免预扣税）。整个过程免费，通常1-3天激活。

通用准备步骤

  1. 选择账户类型：决定日常账户（用于支付）和储蓄账户。
  2. 验证身份：使用100点ID系统（护照=70分，地址证明=25分等）。
  3. 在线安全：确保使用安全网络，避免公共Wi-Fi。

ANZ开户流程

ANZ支持100%在线开户（通过网站或App），适合海外申请者。

  1. 访问平台：前往anz.com.au或下载ANZ App（iOS/Android）。
  2. 选择账户：点击“Open an Account” > 选择“ANZ Access Account”或“ANZ Plus”。
  3. 填写个人信息：
    • 输入姓名、出生日期、联系方式（澳大利亚手机号或邮箱）。
    • 上传ID文件：护照扫描件、签证PDF。
    • 提供地址：澳大利亚地址（可使用临时地址，如酒店）。
    • 输入TFN（如果无，可稍后添加）。
  4. 身份验证：通过App的实时视频验证或上传文件。系统会自动检查（通常几分钟）。
  5. 设置安全：创建登录ID和密码，启用MFA（短信或App推送）。
  6. 激活账户：批准后，你会收到账户细节。初始存款可通过链接的海外银行账户或支票完成（最低0澳元）。
  7. 获取卡和App访问：借记卡邮寄到地址（7-10天），或立即使用虚拟卡在App中。
  8. 后续：登录App设置直接借记（direct debit）和通知。示例：一位新移民在墨尔本开户，全程15分钟，次日收到卡。

提示：如果在线遇到问题，可致电ANZ国际热线（+61 3 9683 9999）或去分支机构（需预约）。

Commonwealth开户流程

Commonwealth同样支持在线开户，通过CommBank App或网站。

  1. 访问平台：前往commbank.com.au或下载CommBank App。
  2. 选择账户：点击“Open an Account” > 选择“Complete Access”或“NetBank Saver”。
  3. 填写个人信息：
    • 输入姓名、出生日期、联系方式（澳大利亚手机号，可使用eSIM或朋友号码）。
    • 上传ID：护照、签证、地址证明（支持PDF/JPG）。
    • 提供TFN（可选，但推荐）。
  4. 身份验证：使用“CommBank Verify”工具，通过App扫描ID或视频通话（5-10分钟）。对于海外申请，可使用“International Verification”服务。
  5. 设置安全：创建NetBank ID和密码，启用指纹/面部识别。
  6. 激活账户：批准后，账户立即可用。初始存款可通过海外转账（使用BSB和账号）。
  7. 获取卡和App访问：借记卡邮寄（5-7天），App内可立即生成虚拟卡用于在线支付。
  8. 后续：链接Apple Pay，设置预算工具。示例：一位留学生在布里斯班开户，使用App上传文件，20分钟完成，卡在一周内送达。

提示：Commonwealth有“Welcome Call”服务，开户后客服会致电确认。如果签证问题，可使用“International Student Pack”。

常见问题与注意事项

  • 时间：在线开户通常即时，卡片邮寄需几天。
  • 费用：开户免费，但国际转账需额外费用。
  • 非居民限制：需有效签证；无TFN的利息收入将预扣45%税。
  • 安全：开户后立即更改密码，并监控账户。
  • 如果被拒：可能因ID问题，联系银行客服解决。

结论：行动起来

ANZ和Commonwealth都是可靠选择，但Commonwealth更适合追求便利的大多数人，而ANZ则在国际和储蓄方面突出。评估你的需求后，建议先比较最新费率（官网或Finder.com.au）。开户后，利用银行的教育资源（如ANZ的财务指南或Commonwealth的App教程）管理财务。如果你有特定情况（如企业账户），可咨询专业顾问。通过本文，你应该能自信地选择并完成开户，开启澳大利亚金融生活。